Le groupe des rentes veut 401 (k) pour tous – y compris les travailleurs du cannabis Société québécoise du cannabis Canada

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Un groupe de lobbying de l'industrie des rentes poussera le Congrès à rendre tout sauf obligatoire pour les employeurs d'inscrire automatiquement leurs travailleurs dans les régimes de retraite.

Dans une liste de souhaits de politique fédérale et étatique publiée mardi, l'Insured Retirement Institute a déclaré qu'il prévoyait d'encourager les législateurs à adopter un projet de loi qui obligerait tous les employeurs – à l'exception des très petites entreprises – à fournir des plans de retraite. Cependant, une législation similaire a été introduite dans le passé, notamment la loi de 2017 sur le régime de retraite automatique.

Le groupe prévoit également de faire pression pour la couverture du régime de retraite des travailleurs des entreprises légales de marijuana et d'élargir les dispositions 401 (k) pour les participants aux prises avec une dette de prêt étudiant. L'IRI fait également pression sur le ministère du Travail pour faire en sorte que les sociétés de gestion d'actifs parrainent des plans multi-employeurs.

Le programme de lobbying fait suite à une victoire massive pour l'industrie des services de retraite avec l'adoption de la loi SECURE. L'IRI soutient depuis longtemps cette législation – y compris une disposition exigeant des estimations de revenu à vie sur les relevés de régime, et une autre qui permettra aux employeurs d'ajouter plus facilement des rentes comme options dans leurs 401 (k) et autres régimes.

En vertu du projet de loi sur les régimes de retraite, les employeurs seraient tenus d'inscrire automatiquement les travailleurs aux régimes, bien que les travailleurs puissent se retirer, a indiqué l'IRI dans son annonce.

Le groupe prévoit également de pousser le Congrès à étendre certaines dispositions de la loi SECURE. Par exemple, il cherchera à faire en sorte que les plans 403 (b) soient éligibles au traitement dit de «plan ouvert à plusieurs employeurs», tout comme le sont actuellement les plans 401 (k). SECURE a élargi l'éligibilité des députés européens, permettant aux entreprises indépendantes de participer aux mêmes régimes, appelés régimes communs d'employeur. Cependant, SECURE n'a pas explicitement inclus les organisations à but non lucratif, les groupes religieux, les collèges ou d'autres groupes 501 (c) (3) dans les dispositions PEP, a noté l'association.

Cultiver l'épargne

Un défi pour l'industrie du cannabis relativement nouvelle est que les entreprises opèrent légalement en vertu de certaines lois des États, mais restent illégales au niveau fédéral. Cela signifie que certains travailleurs peuvent ne pas être admissibles à participer à des plans parrainés par l'employeur, a déclaré l'IRI.

"L'industrie du cannabis est déjà assez importante, employant environ 300 000 employés à l'échelle nationale", a écrit le groupe dans son agenda politique. «Alors que de plus en plus d'États poursuivent et promulguent des lois pour légaliser le cannabis, cette main-d'œuvre continuera de croître.»

L'IRI encouragera les membres du Congrès à promulguer une législation qui réduirait la responsabilité des régimes de retraite et des comptes de retraite individuels de ces entreprises et de leurs travailleurs, a-t-il écrit.

Accablé par la dette

Le problème de l'endettement excessif des collèges est bien documenté, et de nombreuses enquêtes ont montré que les récents diplômés renoncent souvent aux contributions 401 (k) afin de rembourser plus rapidement les prêts. L'IRI prévoit de faire pression pour un libellé statutaire qui permettrait aux entreprises de verser des contributions «équivalentes» à 401 (k) pour les travailleurs qui ne cotisent pas mais effectuent des paiements de prêt. Bien que l'IRS ait récemment laissé entendre dans une lettre à un seul employeur qu'un tel arrangement serait légal, le gouvernement n'a pas dit spécifiquement qu'il serait permis à tous les employeurs de le faire.

Autres objectifs fédéraux

Bien que l'âge des distributions minimales requises ait récemment été relevé de 70½ à 72 ans, l'IRI a déclaré que cela ne va pas assez loin. L'âge RMD devrait être porté à au moins 75 ans pour aider à s'adapter à une espérance de vie plus longue, a déclaré le groupe.

Il prévoit également de faire pression pour permettre aux FNB d'être utilisés comme investissements sous-jacents dans des rentes variables.

Entre autres objectifs, il fera pression sur la Securities and Exchange Commission pour finaliser une règle autorisant les prospectus sommaires pour les rentes variables, ce que le secteur de l'assurance recherche depuis des années. Les prospectus VA complets peuvent contenir des centaines de pages, tandis que des documents de synthèse fourniraient aux clients un aperçu des produits en seulement plusieurs pages.

Au niveau de l'état

Cette année, l’IRI encouragera les États à adopter le règlement sur le modèle de l’intérêt supérieur de la National Association of Insurance Commissioners. Inversement, il exerce un lobbying acharné contre les efforts déployés par les États pour élaborer leurs propres normes d’intérêt supérieur ou fiduciaires – quelque chose qu’une poignée d’États ont commencé à faire il y a plusieurs années, lorsque la règle sur les conflits d’intérêts du Département du travail, désormais disparue, a commencé à s'effondrer.

«Les États ne devraient pas poursuivre ces efforts sans évaluer d’abord l’efficacité réelle des [the SEC’s] Réglementer le meilleur intérêt », a déclaré l'IRI.

L'IRI a dépensé 440 000 $ en efforts de lobbying en 2019 et travaille avec un total de huit lobbyistes individuels, selon les données suivies par Open Secrets.

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